Protéger vos revenus

Prévoyance sophrologue : vos revenus en cas d’arrêt

Un arrêt de travail stoppe vos séances du jour au lendemain. La CPAM verse au plus 65 € par jour environ : la prévoyance comble l'écart.

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Pourquoi

Pourquoi une prévoyance quand on est sophrologue

Votre activité repose entièrement sur vous : si vous vous arrêtez, les séances s'arrêtent, et vos revenus avec.

La plupart des sophrologues relèvent du régime général des indépendants, micro-entreprise comprise. La CPAM verse alors une indemnité dès le 4e jour, pendant 360 jours au plus sur 3 ans.

Son montant est faible : 1/730 de votre revenu annuel moyen, plafonné à 65 € par jour environ. Sous 4 200 € de revenu annuel environ, rien n'est versé. Le loyer du cabinet et vos charges, eux, continuent de courir.

Contrat de prévoyance

Assurance qui vous verse un revenu de remplacement en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. La mutuelle rembourse vos soins ; la prévoyance protège vos revenus et votre famille.

Votre affiliationDu 1er au 3e jourDu 4e au 90e jourÀ partir du 91e jour
Régime général des indépendants (cas le plus courant)Rien (carence)CPAM : ≈ 65 €/jour au plusCPAM jusqu’au 360e jour, puis plus rien
Affilié à la CIPAV avant 2018Rien (carence)CPAM : IJ plafonnéeLa CIPAV ne verse rien

Il faut être affilié depuis au moins 12 mois. Montants 2026 : 1/730 du revenu annuel moyen des 3 dernières années.

Garanties

Ce que couvre la prévoyance

Indemnités journalières
Un montant fixé versé chaque jour d’arrêt, après une franchise choisie, en complément de la CPAM.
Invalidité
Une rente ou un capital si vous ne pouvez plus exercer, totalement ou partiellement.
Décès
Un capital versé à vos proches, essentiel si vous avez un crédit ou des enfants.
Loi Madelin
Vos cotisations sont déductibles de votre revenu imposable (hors micro).

La franchise, c'est le nombre de jours avant le premier versement. C'est le curseur principal du tarif : plus elle est courte, plus la cotisation monte. Calez-la sur votre trésorerie.

Votre prévoyance sophrologue

Indemnités journalières, invalidité et décès, en complément de la CPAM.

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  • Revenu maintenu en cas d’arrêt
  • Couverture invalidité & décès
  • Cotisations Madelin déductibles
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Exemple

Un arrêt de trois mois, sans prévoyance

L'accident et l'arrêt

Un sophrologue se fracture le poignet et ne peut plus animer ses séances pendant trois mois. Avec 30 000 € de revenu annuel, la CPAM lui verse environ 41 € par jour à partir du 4e jour.

C'est bien moins que son revenu habituel, et le loyer du cabinet tombe chaque mois. Avec une prévoyance, une indemnité complémentaire s'ajoute dès la fin de la franchise.

Risques métier

Les arrêts qui menacent un sophrologue

✓ Ce que la prévoyance protège

  • ✓Accident de la vie ou de trajet qui empêche de recevoir
  • ✓Arrêt après une chirurgie ou une maladie
  • ✓Épuisement professionnel et arrêt long
  • ✓Invalidité qui empêche de reprendre les séances

✕ À vérifier au contrat

  • ✕Les franchises trop longues
  • ✕Les exclusions liées aux affections psychologiques (fréquentes, à négocier)
  • ✕La reprise partielle non couverte
Attention aux exclusions « psy ».

Beaucoup de contrats excluent ou limitent les arrêts liés aux affections psychologiques (dépression, burn-out). C'est pourtant un risque réel dans les métiers d'accompagnement. Faites vérifier ce point : une prévoyance qui les couvre vaut son prix.

Questions fréquentes

Questions fréquentes sur la prévoyance du sophrologue

La prévoyance est-elle obligatoire ?
Non, mais elle est vivement conseillée. La CPAM verse au plus 65 € par jour environ, après 3 jours de carence et pendant 360 jours maximum. La prévoyance complète ce revenu et couvre l'invalidité et le décès.
Je suis à la CIPAV : qu’est-ce qui change ?
Si vous êtes affilié à la CIPAV depuis avant 2018, la CPAM verse une indemnité plafonnée du 4e au 90e jour. Au 91e jour, la CIPAV ne verse rien : sans prévoyance, vos revenus tombent à zéro.
Quelle différence avec la mutuelle ?
La mutuelle rembourse vos frais de santé (consultations, optique, dentaire). La prévoyance remplace vos revenus quand vous ne pouvez plus travailler. Les deux sont complémentaires.
Les arrêts psychologiques sont-ils couverts ?
C'est le point à vérifier : beaucoup de contrats excluent ou limitent les arrêts liés aux affections psychologiques (dépression, burn-out). Privilégiez un contrat qui les couvre.
Combien coûte une prévoyance ?
Le tarif dépend du revenu à garantir et de la franchise choisie. Comptez en général 20 à 40 €/mois pour une couverture solide. En loi Madelin (hors micro), les cotisations sont déductibles.

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